ลงทุนในอะไรดีที่สุด เลิกถามกูรู แล้วหันมาถามจังหวะชีวิต

เลิกเสียเวลาตามหากูรูที่บอกว่าลงทุนตัวนี้รวยแน่ ในปี 2025 นี้ คำถามที่สำคัญกว่าการลงทุนในอะไรดี คือการลงทุนประเภทไหนที่เหมาะกับบทบาทชีวิตที่สุด มาเปิดมุมมองใหม่ในการจัดพอร์ตตามจังหวะชีวิตที่คนส่วนใหญ่มักเป็นกัน

นักสำรวจ ในวัยเริ่มทำงาน อายุ 22 – 30 ปี มีบทบาทชีวิตที่เพิ่งเริ่มต้นทำงาน เงินเดือนไม่สูงมาก มีภาระผูกพันต่ำ เวลา คือสินทรัพย์ที่มีค่าที่สุด เเนะนำให้ลงทุนในความรู้และสินทรัพย์เสี่ยงสูงที่ใช้เงินน้อย อาทิ หุ้นเติบโต (Growth Stocks) หรือกองทุนหุ้นต่างประเทศ (Global Tech/AI) ที่มีโอกาสทำกำไรระยะยาวสูง หากราคาตกหนัก ก็ยังเหลือเวลา ให้พอร์ตฟื้นตัว เเละลงทุนในทักษะ (Skill Investment) หรือการลงทุนในการศึกษา หลักสูตรระยะสั้น หรือเป็นแบบดีกรี ในหลักสูตรปริญญาตรี เเละปริญญาโทเฉพาะทางที่ช่วยเพิ่มทักษะในชีวิต เพื่อเพิ่มโอกาสการเติบโตในสายงาน เติบโตในเงินเดือนใน 1-3 ปีข้างหน้า ซึ่งเป็นการลงทุนที่ให้ผลตอบแทนเป็น อัตราการเติบโตของรายได้

นักสร้างรัง วัยสร้างครอบครัว/สร้างฐานะ ในวัยช่วงอายุ 30 – 45 ปี มีบทบาทชีวิต รายได้สูงสุด มีภาระผูกพันสูง อาทิผ่อนบ้าน ผ่อนรถ ค่าใช้จ่ายครอบครัว ที่จำเป็นต้องรักษาสมดุลระหว่างการเติบโตและความมั่นคง ซึ่งการลงทุนแบบกระจายความเสี่ยง (Diversification) และสร้างกระแสเงินสด (Cash Flow) มักเหมาะสมในช่วงวัยนี้ อาทิ การลงทุนในกองทุนผสม (Balanced Funds) / กองทุน REITs เพื่อลดความผันผวนของพอร์ตโดยรวม และ กองทุน REITs สร้างกระแสเงินสดจากค่าเช่าอย่างสม่ำเสมอ การลงทุนในหุ้นปันผลสูง (Dividend Stocks) เลือกหุ้นที่พื้นฐานดีและจ่ายปันผลสม่ำเสมอ เพื่อนำเงินปันผลมาช่วยค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน หรือนำไปลงทุนซ้ำ ตราสารหนี้/พันธบัตร (Bonds) ใช้เป็นกันชนความเสี่ยง (Hedge) ในช่วงที่ตลาดหุ้นผันผวน เพื่อรักษามูลค่าเงินต้น

นักเก็บเกี่ยว ในวัยใกล้เกษียณ อายุ 45 ปีขึ้นไป บทบาทชีวิต ที่เน้นการรักษาเงินต้น และการสร้างรายได้ที่มั่นคงหลังเกษียณ ความเสี่ยงต่ำ คือสิ่งที่สำคัญที่สุด เน้นสินทรัพย์ที่มีความผันผวนต่ำ และให้ผลตอบแทนสม่ำเสมอ อาทิ การลงทุนในพันธบัตรรัฐบาล หรือ กองทุนตราสารหนี้ที่มีคุณภาพสูง มีความเสี่ยงต่ำที่สุดในบรรดาสินทรัพย์ทุกประเภท เป็นแหล่งพักเงินที่มั่นคงก่อนถึงวัยเกษียณ ลงทุนในทองคำ (Gold) เป็นสินทรัพย์ปลอดภัย (Safe Haven Asset) ที่มักปรับตัวขึ้นในช่วงที่เกิดวิกฤตเศรษฐกิจ หรือเมื่อค่าเงินเฟ้อสูงขึ้น เเละลงทุนประกันบำนาญ เพื่อให้มีกระแสเงินสดรายเดือน/รายปี ที่ชัดเจนหลังเกษียณ และลดภาระการบริหารเงินในบั้นปลาย

การลงทุนที่ดีที่สุดคือการลงทุนที่ สอดคล้องกับจังหวะชีวิตและเป้าหมายส่วนตัวหยุดคาดเดาตลาด แล้วมาวางแผนการเงินตามจังหวะชีวิตของอย่างเป็นระบบ เริ่มต้นด้วยการเรียนรู้หลักการจัดสรรสินทรัพย์อย่างมืออาชีพ เพื่อเปลี่ยนให้เป็นผู้กำกับชีวิต ทางการเงินของตัวเอง